Foire aux questions.

Débuter avec Payelo

Que propose Payelo ?

Payelo est la première solution française agréée qui vous autorise à prêter votre carte de paiement.

Le saviez-vous ? Votre carte bancaire est strictement personnelle et ne peut être prêtée. Vous n’avez pas le droit de partager votre code secret à d’autres personnes. Et c’est logique, comment s’assurer que la personne ne dépensera pas plus que ce qui est autorisé ?

Mais dans certains contextes, nous avons besoin de partager un moyen de paiement, par exemple pour les courses du quotidien d’une personne dépendante.

La carte de paiement Payelo vous autorise à le faire, à travers un système de procuration dématérialisée unique et une carte qui ne peut être activée que par les personnes autorisées.

Qui est derrière Payelo ?

Payelo a été imaginé par Nicolas en 2020 et la première version de la solution a été développée avec Damien, co-fondateur de la solution. L’équipe s’est depuis étoffée.

Payelo s’appuie sur des experts du paiement – Natixis, filiale du groupement bancaire Banque Populaire et Caisse d’Epargne – pour proposer sa carte bancaire.

L’ACPR (l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), organisme adossé à la Banque de France, a autorisé Payelo à commercialiser son offre innovante fin 2022.

Quelles sont les conditions pour s’inscrire à Payelo ?

Pour pouvoir ouvrir un compte Payelo, et commander une carte, il faut :

• Être majeur et être juridiquement capable
• Disposer d’une adresse postale valide sur le territoire français
• Être résident fiscal d’au moins un pays membre de l’Union Européenne ou de l’AELE (Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse) et respecter ses obligations fiscales, étant précisé que l’adresse communiquée est présumée être le lieu des prestations pour des raisons fiscales
• Disposer d’un téléphone mobile personnel
• Pouvoir et savoir se connecter à Internet

Est-il possible d’utiliser Payelo pour mon activité professionnelle ?

Non, l’usage de Payelo est exclusivement réservé à un particulier (personne physique). Une personne morale ne peut ouvrir un compte Payelo.

Quelle est la durée d’engagement ?

Il n’y a pas d’engagement. Vous pouvez résilier votre compte Payelo à tout moment. La carte sera alors désactivée.

Tout mois démarré sera néanmoins dû.

Qui est Xpollens, le partenaire bancaire de Payelo ?

Xpollens est la plateforme Banking-as-a-Service du Groupe BPCE, Banque Populaire Caisse d’Epargne, deuxième groupe bancaire de France.

Ils proposent des services financiers à des groupes comme Oney, la SNCF et… Payelo.

Utiliser Payelo

Pourquoi y-a-t’il deux profils d’utilisateur dans l’application Payelo ?

Au moment de votre inscription à Payelo, vous pouvez choisir entre le profil “prêteur de la carte” ou “emprunteur”.

Le prêteur est celui qui commande une carte. Celle-ci sera émise à son nom. Le prêteur pourra également alimenter sa carte Payelo et la paramétrer.

Il autorisera un ou plusieurs emprunteurs à l’utiliser.

Il est possible d’avoir les deux types de profils pour un même utilisateur : prêteur d’une carte à son nom et emprunteur d’une carte détenue par un utilisateur Payelo.

Pourquoi est-il important d’activer les notifications Payelo ?

Nous avons choisi de proposer notre offre via une application smartphone notamment pour la possibilité d’être informé en temps réel de l’usage de votre carte par une notification.

Vous allez recevoir une alerte quand votre carte est débloquée, quand un paiement est réalisé ou encore si la personne qui l’emprunte signale que le solde du compte est insuffisant.

Ces notifications sont utiles et vous permettent d’avoir un usage le plus sécurisé possible de notre solution.

Est-il possible d’avoir plusieurs cartes Payelo ?

Il n’est pas possible pour l’instant de commander plusieurs carte Payelo, mais il sera bientôt possible de le faire.

Comment faire un virement vers mon compte Payelo ?

Une fois votre compte crée, vous allez avoir accès à un IBAN Payelo à votre nom.

Il vous suffit alors de l’utiliser pour effectuer un virement depuis votre banque.

Il faut noter que ne sont autorisés que les virements depuis un compte de la zone SEPA.

Comment faire un virement à partir de mon compte Payelo ?

Si vous souhaitez virer tout ou partie de votre solde Payelo, il vous suffit de sélectionner “effectuer un virement” et de sélectionner le montant et de saisir l’IBAN sur lequel vous souhaitez le faire.

Les virements ne sont possibles que vers un compte de la zone SEPA à votre nom.

Quel est le délai pour recevoir un virement sur mon compte Payelo ?

Il faut compter deux à trois jours ouvrés pour recevoir les fonds sur votre compte Payelo en virement classique. Un virement instantané vous permettra de les recevoir immédiatement.

Une notification vous informera de la bonne réception des fonds et vous pourrez consulter le solde de votre compte Payelo directement sur l’application.

Comment consulter mon relevé de compte Payelo ?

Le relevé mensuel de votre compte Payelo se trouve dans la partie Plus (3 points en haut à droite de l’écran d’accueil).

Comme son nom l’indique, il ne sera visible qu’une fois le mois terminé.

Il est téléchargeable ou transférable depuis notre application.

Est-ce que je peux accéder à mon compte Payelo via un navigateur web ?

Non, votre compte Payelo n’est accessible que via l’application Payelo, disponible sur Apple Store ou Play Store.

Comment résilier mon compte Payelo ?

Vous pouvez sélectionner dans notre application “Clôturer le compte” dans la partie Compte de votre application ou nous envoyer un email sur l’adresse suivante support@payelo.io.

Nous vous recommandons de virer au préalable le solde de votre compte vers votre banque. Si cela n’est pas fait, nous vous demanderons de nous communiquer un IBAN à votre nom en France pour effectuer ce virement.

Le compte sera ensuite immédiatement clôturé et la carte désactivée.

Tout mois démarré sera dû en terme d’abonnement.

Comment activer ma carte Payelo après l’avoir reçu par courrier ?

Votre carte Payelo doit être activée par un premier paiement avec saisie de son code PIN ou un retrait au distributeur. N’oubliez pas d’activer votre carte dans l’application Payelo avant de l’utiliser.

Il faut noter que des frais de retrait peuvent être appliqués. Consulter nos page tarifaire pour plus d’informations sur les frais liés au retrait en distributeur.

Où trouver le code PIN de ma carte Payelo ?

L’accès au code PIN de votre carte Payelo se trouve sur la page d’accueil de l’application Payelo.

Cet accès n’est accessible qu’avec une authentification forte (code secret, touch ID ou face ID).

Le code PIN sera communiqué aux personnes que vous avez autorisée à emprunter votre carte. 

Ils doivent avoir crée leur profil Payelo, et accepter votre invitation à l’emprunter au préalable, pour pouvoir utiliser la carte. Le partage du code PIN se fait dans le cadre sécurisé de l’application Payelo.

Comment activer et désactiver ma carte Payelo ?

Pour rappel, la carte Payelo est bloquée par défaut, c’est qui permet que celle-ci puisse être utilisée en toute sécurité par des utilisateurs de confiance,  y compris vous.

Avant toute utilisation, il faut activer la carte Payelo dans l’application. Rien de plus simple, il vous suffit d’ouvrir votre application Payelo et de sélectionner le bouton d’activation qui se trouve sur l’écran principal sous le solde de votre compte.

Une fois vos achats effectués, vous pouvez bloquer la carte à nouveau. Une carte activée se bloque à nouveau automatiquement au bout de 2 heures. 

À qui puis-je prêter ma carte Payelo ?

Vous pouvez prêter votre carte Payelo à toutes personnes répondant aux conditions pour s’inscrire à Payelo. (cf. FAQ – Quelles sont les conditions pour s’inscrire à Payelo ?)

Comment prêter sa carte Payelo ?

Une fois votre carte Payelo commandée, vous pourrez envoyer des invitations aux personnes à qui vous souhaitez prêter celle-ci. Il vous suffit d’aller dans la partie “Utilisateurs” et sélectionner “+ Ajouter”.

Vous avez alors accès à votre liste de contact.

Les contacts ayant déjà un profil Payelo seront remontés en haut de la liste. Ils recevront directement dans l’application Payelo l’invitation à utiliser votre carte.

Si la personne n’a pas encore de profil Payelo, un sms lui sera envoyé avec un lien de téléchargement.

N’oubliez pas de la prévenir en amont et indiquez lui que son identité devra être vérifiée afin d’accepter cette invitation.

Une fois fait, elle pourra activer la carte dans son application et l’utiliser pour payer et/ou faire des retraits (suivant les autorisations que vous avez paramétrées).

Comment paramétrer ma carte Payelo ?

Une fois votre carte Payelo reçue, vous pouvez changer ses paramètres dans la partie “Carte”.

Le plafond mensuel maximum autorisé vous permet de limiter les dépenses faites avec la carte.

Vous pouvez également autoriser ou non les paiements sur internet ou à l’étranger, ainsi que les retraits d’espèces.

Notez que ces paramètres s’appliqueront pour toutes les personnes utilisant la carte et le montant comptabiliser pour le plafond mensuel sera la somme des dépenses réalisées par l’ensemble des emprunteurs de la carte sur les 30 derniers jours.

Par exemple, si vous avez autorisé 200 euros de paiement par mois au maximum et que Pierre a déjà dépensé 150 euros depuis vingt jours, Sarah ne pourra payer que 50 euros durant les dix prochains jours.

Comment payer en sans contact avec ma carte Payelo ?

Une fois votre carte activée avec la saisie du code Pin lors d’une première transaction en magasin ou au distributeur de billets, la carte de paiement Payelo permet de payer en sans contact sur tous les terminaux de paiement éligibles.

Est-il possible de payer en ligne avec la carte Payelo ? Comment fonctionne la validation 3DS ?

Les paiements sur internet sont possibles avec la carte Payelo.

Vous pouvez les autoriser ou non dans les paramètres de la carte.

Lorsqu’une transaction sera lancée, un code sera envoyé au titulaire de la carte afin de la valider sur l’interface du marchands en ligne. N’oubliez pas d’activer la carte avant de faire le paiement.

Est-ce que ma carte Payelo est compatible Apple Pay ou Google Pay ?

Cela n’est pas encore possible d’ajouter la carte Payelo dans un wallet mobile.

Où utiliser ma carte Payelo ?

Vous pouvez utiliser la carte Payelo dans tous les points de vente acceptant les cartes bancaires.

Quelles sont les limites de paiement avec la carte Payelo ?

Vous pouvez paramétrer une limite de paiement mensuel avec la carte Payelo.

Les mouvements sur le compte Payelo ne peuvent pas excéder 3 000 euros par mois.

Y-a-t’il une assurance avec la carte Payelo ?

Vous êtes assurés en cas de fraude ou de vol de votre carte Payelo. Le remboursement n’intervient qu’une fois le dossier de contestation validé par notre partenaire bancaire.

Par contre, nous ne proposons pas d’assurances complémentaires pour vos locations de voiture ou achats de voyages. En effet, notre solution a été conçu pour résoudre un problème lié aux achats du quotidiens (courses alimentaires, boulangerie, pharmacie).

Si vous pensez être victime d’une fraude ou que l’on vous a volé votre carte, nous vous recommandons de révoquer les procurations données pour emprunter votre carte et de nous envoyer immédiatement un message.

Est-il possible de payer en plusieurs fois avec la carte Payelo ?

La carte Payelo étant verrouillée par défaut, si vous passez commande via un site qui propose un paiement en plusieurs fois, il est probable que les demandes de paiements arriveront à un moment où la carte est verrouillée. Le paiement sera alors refusé.

Nous ne recommandons donc pas d’utiliser la carte Payelo pour ce type d’achat.

La sécurité de Payelo

Pourquoi Payelo vérifie l’identité de ces utilisateurs ?

La réglementation française impose de vérifier l’identité des bénéficiaires des fonds utilisés via Payelo.

Cela implique donc de transmettre un document d’identité pour le titulaire du compte Payelo, mais aussi pour les personnes autorisées à emprunter la carte.

Cette vérification se fait par la prise de photos à travers l’application et la validation est dans la plupart des cas immédiate. Pour certains cas, une vérification manuelle est réalisée, qui peut prendre quelques jours.

Vous recevez une notification lorsque votre identité sera vérifiée.

Pourquoi faut-il effectuer un virement vers son compte Payelo pour vérifier son identité ?

Pour le moment, la vérification d’identité demande une photo de votre pièce d’identité et également la réception d’un virement entrant provenant d’un compte à votre nom en France.

Cette démarche est une obligation réglementaire.

Pour le client titulaire de la carte, le montant versé reste sur le compte Payelo et vous permet de commander une carte de paiement.

Pour le profil emprunteur d’une carte, le montant versé est automatiquement renvoyé dans un délai de cinq jours ouvrés maximum.

Payelo est-il une banque ?

Le mot « banque » est un mot régulé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, agence adossé à la Banque de France). Pour l’être, il nous faudrait détenir une licence d’établissement de crédit.

Nous n’avons pas besoin de ce type de licence, car notre ambition est de proposer un système simple et agréé permettant de prêter sa carte de paiement en toute sécurité.

Nous avons donc établi un contrat avec un partenaire technologique XPollens, filiale du groupe Banque Populaire et Caisse d’Epargne, pour produire nos cartes Payelo et conserver vos fonds.

Et nous avons demandé et obtenu un agrément d’agent prestataire de services de paiement (identifiant www.regafi.fr n° 402621) de XPOLLENS, lui-même établissement de monnaie électronique agréé par l’ACPR sous le numéro CIB 16528.

Comment se protéger du phishing ?

Le phishing est une technique employée par des personnes malveillantes pour obtenir vos codes d’accès et mots de passe via des faux e-mails ou sms notamment.

Pour l’éviter, nous vous recommandons de lire avec attention les emails Payelo reçus, l’adresse email utilisé, le texte et les éventuelles fautes d’orthographe, les logos utilisés.

Payelo ne vous demandera jamais une information sensible par email ou téléphone comme votre mot de passe Payelo.

Mon application Payelo ne me demande pas de code à l’ouverture, est-ce normal ?

C’est le cas si vous avez bloqué l’accès à votre téléphone par un code secret.

Toutes les actions dites “sensibles” dans Payelo comme virer les fonds du compte, ajouter un profil emprunteur à votre carte ou visualiser votre code PIN sont protégés par une authentification forte.

Cette authentification se fait à l’aide d’un code que vous avez créé à la création de votre profil ou à l’aide de face id / touch id si votre téléphone propose cette option.

Comment faire opposition à sa carte Payelo ?

Vous pouvez faire opposition à votre carte payelo dans votre application sur l’onglet “carte”, ou par appel téléphonique au 09 69 32 00 61 ou en envoyant un email à l’adresse support@payelo.io.

Comment contacter l’équipe Payelo ?

Vous pouvez nous contacter par le chat dans l’application ou en envoyant un email à l’adresse support@payelo.io.

Problèmes avec ma carte Payelo

Je n’ai pas reçu ma carte Payelo ?

La réception de votre carte Payelo prend en moyenne 3 jours ouvrés.

Vous pouvez nous contacter par le chat dans l’application ou en envoyant un email à l’adresse support@payelo.io.

J’ai perdu mon code PIN

Vous pouvez le retrouver dans votre application Payelo.

Mon paiement a été refusé chez le commerçant

Plusieurs raisons sont possibles :

• vous n’avez pas activé la carte dans l’application Payelo
• le temps d’activation (deux heures) s’est écoulé et la carte est à nouveau désactivée
• le solde sur votre compte Payelo n’est pas suffisant

Les paiements refusés apparaissent dans votre application payelo, cela peut vous donner la cause du refus.

Vous pouvez nous contacter par le chat dans l’application ou en envoyant un email à l’adresse support@payelo.io si ces refus persistent sans raison.

Le distributeur de billet a avalé ma carte Payelo

Il faut vous rendre à l’accueil de l’agence bancaire concernée afin de réclamer votre carte.

Un paiement a été fait et je n’en suis pas l’auteur

Dans un premier temps, nous vous demandons de vérifier sur le détail du paiement dans l’application Payelo la personne qui a réalisé ce paiement.

Cela peut être une personne que vous avez préalablement autorisée.

Si c’est le cas, nous vous recommandons d’échanger avec elle sur son usage de la carte et vous mettre d’accord ensemble. Vous pouvez en un clic lui supprimer le droit à l’utiliser dans Payelo.

Si vous ne connaissez pas la personne qui l’a utiliser, nous vous demandons de nous contacter au plus vite, soit par le chat dans l’application ou en envoyant un email à l’adresse support@payelo.io pour initier une investigation et une éventuelle contestation de ce paiement.

J’ai perdu ma carte Payelo

Pas de panique, votre carte Payelo est bloquée par défaut. Même si une personne malveillante est en possession de la carte et de son code PIN, si elle n’a pas été autorisée à l’utiliser via Payelo, elle ne pourra rien en faire.

Néanmoins nous vous recommandons par prudence de nous contacter avec de faire opposition à cette carte perdue, ce qui vous permettra d’en recevoir une autre.

Ma carte Payelo va expirer 

Cela signifie que cela fait 3 ans que vous êtes client chez nous, un grand merci !

Vous n’avez rien à faire. Vous allez recevoir une nouvelle carte chez vous dans le mois précédent l’expiration. Il vous faudra l’activer par un premier paiement avec saisie du code PIN et les autorisation à l’emprunter seront à renouveler via l’application.

Je veux commander une seconde carte 

Cela n’est pas encore possible, mais nous y travaillons.

Problèmes avec mon compte Payelo

J’ai oublié mon code d’accès à l’application Payelo

Vous pouvez réinitialiser votre mot de passe en cliquant sur le bouton “mot de passe oublié” sur l’écran d’accueil.

Je veux changer mes données personnelles

Une fois votre identité vérifiée (avec une pièce d’identité), il n’est pas possible de changer vos noms, prénoms ou encore date de naissance dans l’application Payelo.

J’ai changé de téléphone

Il vous faut supprimer et réinstaller notre application sur votre nouveau téléphone.

Vous pourrez indiquer sur l’écran de démarrage votre login et mot de passe Payelo.

Une procédure sera alors lancée pour lier votre application à votre nouveau téléphone.

Je me suis fait voler ou j’ai perdu mon téléphone

Nous vous recommandons de nous contacter à l’adresse email support@payelo.io pour nous le signaler. Nous bloquerons votre carte par sécurité.

Je veux annuler un virement

Une fois un virement validé dans notre application, il n’est pas possible de l’annuler.

Je n’ai pas reçu un virement fait vers ou depuis mon compte Payelo

Les virements mettent en moyenne deux à trois jours ouvrés pour arriver.

Vous pouvez nous contacter sur le chat de l’application, par téléphone ou sur l’email support@payelo.io si vous avez besoin d’aide.